数字人民币亲测报告来了！无网可支付？与支付宝、微信有啥区别

　　万众期待的数字货币究竟长啥样?该如何使用?券商中国记者带你一探究竟!

　　10月12日18时起，随着5万名深圳市“幸运儿”收到200元数字人民币红包的中签短信，标志着我国第一次大规模“公测”数字货币正式拉开了帷幕。

　　近日，记者实地走访了罗湖区部分试点数字人民币的商场、店铺，发现已经有不少餐饮、日用品、便利店等商铺通过数字人民币红包的形式完成交易。

　　罗湖万象城某商铺店员向记者介绍，数字人民币能够实现“离线支付”，只需要手机与收银机“碰一碰”，不依托互联网就能够完成交易。

多位幸运中签的市民向券商中国记者表示，可以不用银行账户，只需在手机下载安装指定的数字人民币APP，在主界面上滑可完成付款，下滑完成收款，使用起来十分流畅，且无需手续费。

191万人“抢红包”，中签率仅2.61%

　　12日，深圳发布公布此次“礼享罗湖数字人民币红包”的中签结果，数据显示，共有191.4万人通过“i深圳”系统预约参加了数字人民币红包活动。此次由罗湖区出资1000万元规模的数字人民币红包中签率为2.61%，中签的市民可于10月18日24时前，持发放的数字人民币红包在3389家指定的商户中消费。

　　值得注意的是，按照红包的使用规则，红包不能转给他人或兑回至本人银行账户，超过有效期未使用的红包将被收回。

　　陈萍是5万名中签“幸运儿”之一，她向券商中国记者介绍，12日晚18时10分左右，收到中签短信和“数字人民币APP”的下载链接，在安装完指定APP并注册、填写手机号码后，她顺利获取了200元面额的数字人民币红包。

　　领取数字人民币红包界面

　　据陈萍介绍，从整个APP功能和界面来看都很简洁，进入APP后就是一个人民币样式的钱包界面，显示着钱包的余额，以及“上滑付款”、“下滑收款”等字样。

　　记者了解到，工、农、中、建四大国有银行参与了此次数字人民币的试点，而所属不同银行的数字人民币颜色均有区别，颜色或与所属银行的logo色调一致。

　　在领取数字人民币红包后，用户就可以前往罗湖区接受过支付终端改造的指定商户进行消费。据悉，此次3389家商户覆盖了商场超市、餐饮、便利店、书店、美容美发等各类日常生活服务。

　　另一位中签的陈女士向券商中国记者介绍，她在收到红包后的第二天，就与同事前往了罗湖区某餐馆消费，该餐馆店员称，仅13日上午就完成了5笔数字人民币交易。陈女士还表示，数字人民币钱包的支付体验十分流畅、便捷，类似于微信、支付宝，支持绑定银行卡和充值到钱包的功能，同时支持“扫一扫”支付和收款，且不用手续费。

　　陈女士提供的支付过程视频显示，她在手机数字人民币APP界面上滑后，扫描了商户的二维码，输入密码后便完成支付，值得注意的是，支付完成后APP界面中的数字人民币图样也随之消失。截图显示，数字人民币钱包转账到银行卡的单笔支付限额为5万元，日支付限额为10万元，余额上限为50万元。

商户：9月份已准备就绪，没网也能支付

　　券商中国记者13日晚前往罗湖区万象城、国贸天虹商场实地探访后发现，不少店铺前台都放置了一个“数字人民币”的标识，表示支持此项支付方式。

　　实际上，数字人民币早已悄悄落地深圳。在券商中国记者走访过程中，耐克、西西弗书店等工作人员向记者介绍，目前该商场大部分店铺都参加了此次数字人民币测试，约一个月前，就有中国银行的工作人员前往该店铺中对店员展开了操作培训，目前已有不少客户使用了数字人民币付款。

　　罗湖区万象城某商户店员向券商中国记者表示，“此次是由商场方面统筹，由中国银行与商场内的大部分店铺分别对接、培训和测试。”为了实现数字人民币的支付，参与试点的商户均收到了一个新的POS机设备。

　　该商户给记者展示的数字人民币支付操作卡片上显示，个人用户只需要通过“点击APP-上滑付款-出示二维码”三步便可完成支付。而商户收银时则相对复杂，且可以选择不同的数字货币付款方式。

　　商户使用的数字货币收银机、操作卡片

　　值得一提的是，该店员对券商中国记者说，在此前测试中银行工作人员专门演示了离线支付的功能，即没有互联网的状态下，只通过手机和收银机“碰一碰”就可以收付款。中签市民陈萍也介绍，她在数字人民币APP上发现有“碰一碰”选项，支持NFC付款。

　　实际上，上述在数字人民币试点中的“碰一碰”功能，印证了此前央行数字研究所所长穆长春透露的数字人民币“双离线支付”功能。穆长春曾公开表示，“你可以想象这样的场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”

不过，记者在万象城走访时也发现，包括影院、滑冰场、餐馆等在内的多家店铺表示，该店铺并不支持数字人民币支付，也没有听说过数字人民币。也就是说，目前仍有一些消费场景并未覆盖数字人民币支付。

与微信、支付宝有何不同？

　　目前，我国在中央银行数字货币的世界竞争中走在前列。早在2014年，央行就成立专门团队，开始对数字货币的发行框架、关键技术、发行流通环节以及相关国际经验等问题进行专项研究。今年以来，央行各负责人陆续透露数字人民币研发、试点与落地的最新进展，数字人民币呼之欲出。

　　而在实际体验中，不少用户表示，使用数字人民币消费与常见的支付宝、微信支付等第三方支付的体验似乎并无太大区别。那么，数字人民币究竟与第三方电子支付有何区别?对此，经济学者孙兆东向券商中国记者表示，二者存在根本的不同。

　　“支付宝和微信属于第三方电子支付，资金来源于所绑定的商业银行等金融机构，且用户在使用第三方支付时，要关联银行卡账户上的资金，这些资金是由传统的货币转换为电子形式的。”孙兆东表示，数字货币与第三方支付的区别在于，数字货币是由央行所发行的，采用包括区块链、加密技术在内的一些金融科技，在创新性和安全性等方面都优于第三方支付渠道。

　　央行副行长范一飞曾表示，当前央行数字货币是对M0的替代，即承担了价值尺度、流通手段、支付手段和价值贮藏等职能。数字货币的发行采用的是“中央银行-商业机构”的双层运营模式，可以避免“金融脱媒”。

　　中国电子商会区块链专委会卢毅曾撰文指出，央行数字货币从价值维度来说是信用货币，央行数字货币仍是中央银行对公众发行的债务，以国家信用为价值支撑，具有无限法偿性。与实物法币如纸钞或硬币相比，央行数字法币变的是技术形态，不变的是价值内涵。支付宝和微信支付等电子支付工具在结算时，大多用的是商业银行存款货币。从理论上讲，商业银行都可能会破产。

　　卢毅在文章中称，总体来说，微信和支付宝等在法律地位、安全性上，没有达到与纸钞、央行数字货币同样的水平。从便利性说，央行数字货币只需下载数字钱包就可使用，不需要申请银行账户，且小额场景不需要网络就能支付，支持“双离线支付”。

　　经济学者孙兆东对券商中国记者表示，“未来数字货币比微信、支付宝等电子货币应用前景更为广阔。数字货币未来可能是所有货币形态里的主力军，会更好地与数字金融和数字经济融合发展。”

　　(文章来源：券商中国)